نحوه دریافت وام بزرگ در سال 2022

گرفتن وام بزرگ، با رویکرد اجباری به تجارت، چندان دشوار نیست. نکته اصلی این است که وام گیرنده باید همه چیز را با درآمد، امنیت وام و سابقه اعتباری مرتب داشته باشد. بانک‌ها و سایر موسسات مالی مایلند در سال 2022 به مردم وام بدهند، زیرا از سودی که مشتری اضافه می‌پردازد، پول خوبی به دست می‌آورند. ما به شما خواهیم گفت که چه مقدار وام در کشور ما تایید شده است، الزامات اصلی برای وام گیرندگان و منابعی که می توانید پول دریافت کنید. ما دستورالعمل هایی را در مورد نحوه دریافت وام بزرگ منتشر می کنیم.

شرایط دریافت وام بزرگ

دستورالعمل های گام به گام برای دریافت وام بزرگ

1. امتیاز اعتباری خود را تجزیه و تحلیل کنید

وام دهنده قطعاً این کار را برای مشتری انجام خواهد داد، اما شما همچنین می خواهید بدانید که آیا فرصتی برای حساب کردن روی یک وام بزرگ وجود دارد؟ رتبه وام گیرنده اطلاعات باز است و هر کس می تواند دو بار در سال از خود به صورت رایگان مطلع شود. رتبه بندی بر اساس سابقه اعتباری است. یک پرونده مالی درباره همه افرادی که در سال های اخیر حداقل یک بار در کشور ما از مؤسسات اعتباری پول گرفته اند توسط دفاتر تاریخ اعتبار (BKI) نگهداری می شود.

هشت BCI بزرگ در کشور ما وجود دارد (لیست در وب سایت بانک مرکزی). برای اطلاع از محل ذخیره سابقه اعتباری خود، به پورتال خدمات دولتی بروید. در بخش "مالیات و امور مالی" یک بخش فرعی "اطلاعات در مورد دفاتر اعتباری" وجود دارد. خدمات الکترونیکی را دریافت کنید و در عرض یک روز (معمولاً ظرف چند ساعت) پاسخ به حساب شخصی پورتال خواهد رسید.

لیستی از مخاطبین و آدرس های وب BKI را دریافت کنید. بروید، ثبت نام کنید (می توانید از طریق خدمات دولتی احراز هویت کنید) و رتبه اعتباری خود را ببینید. این برنامه رایگان است و محدودیتی در تعداد درخواست ها ندارد. 

در سال 2022، کشور ما یک مقیاس واحد از 1 تا 999 را اتخاذ کرد. اما BKI نقاط را به روش خود تفسیر می کند. به عنوان مثال، دفتر NBKI دارای رتبه بالایی از 594 تا 903 امتیاز است، در حالی که Equifax دارای رتبه بندی بین 809 تا 896 است.

ما جدولی را با میانگین نمرات حسابی برای دفاتر منتشر می کنیم.

رتبه 100٪ تضمینی برای تایید یا رد نیست. بانک از آن استفاده خواهد کرد (نیازی ندارید نتیجه خود را نشان دهید، خود موسسه درخواستی را به CBI ارسال می کند)، اما همچنین از ابزارهای امتیازدهی خود - ارزیابی وام گیرنده استفاده می کند.

رتبه بندی تحت تأثیر:

• بار بدهی (چقدر به بانک های دیگر بدهکار هستید)؛
• سابقه اعتباری و پرداخت های سررسید گذشته برای هفت سال گذشته؛
• بدهی های فروخته شده به جمع کنندگان؛
• وصول بدهی از طریق دادگاه (مسکن و خدمات عمومی، نفقه، جبران خسارت).

بیایید یک پرتره از فردی با رتبه ایده آل بسازیم: در طول هفت سال گذشته، او 3-5 وام گرفت و آنها را بست، همه چیز را به موقع پرداخت کرد، بدون تاخیر، اما زودتر از موعد پرداخت نکرد، اکنون عملاً هیچ وام ندارد. بدهی یا اصلا چنین وام گیرنده ای می تواند وام بزرگی بگیرد. اما رعایت الزامات بانک نیز مهم است.

2. نیازهای بانک برای وام گیرنده را بیابید

ما پیشنهادات بانک های بزرگ را تجزیه و تحلیل کرده ایم و تصویر "میانگین حسابی" مشتری ایده آل را منتشر کرده ایم.

• بیش از 22 سال قدمت دارد.
• حداکثر سن 65 تا 70 سال در پایان مدت وام است.
• شهروند فدراسیون، ثبت نام (propiska) وجود دارد.
• به طور رسمی بیش از 6 ماه در یک شرکت بزرگ استخدام شده است.
• دارای سابقه کار 1 سال
• موقعیت خوب (سرپرست).
• درآمد بالا (پرداخت ماهانه از 50٪ حقوق تجاوز نمی کند).
• با سابقه اعتباری (قبلاً وام گرفته و با موفقیت آنها را بسته است).
• مشتری بانک حقوق.

3. درخواست

تایید وام در سال 2022 کمتر از یک ساعت طول می کشد، در این مرحله شما با ارسال پرسشنامه کوتاه به بانک (از طریق وب سایت، تلفنی یا حضوری)، مبلغ مورد نظر را اعلام کرده و پاسخ دریافت می کنید. ممکن است مبلغ کمتر از حد لازم تایید شود. در زیر راه هایی برای بدست آوردن بیشتر آورده شده است.

اگر به رتبه اعتباری و سابقه خود نگاه کردید و دیدید که شاخص های متوسط ​​دارید، تاخیرهایی وجود داشت، پس در این مرحله خطر ارسال انبوه برنامه های کاربردی به بانک ها را نداشته باشید. تمام درخواست های شما برای پول در BKI ثبت می شود. بانک‌ها چیزی شبیه به این فکر می‌کنند: "این مشتری اغلب به طرز مشکوکی درخواست پول می‌کند، اما اگر بخواهد وام‌های زیادی را به یکباره بگیرد، آیا می‌تواند آن‌ها را پرداخت کند، چه؟

بنابراین بهتر است یکی دو بانک را انتخاب کنید که بیشتر به شما وفادار هستند. جایی که کارت اعتباری داشتید، سپرده داشتید یا مشتری حقوق و دستمزد هستید. ابتدا منتظر پاسخ آنها باشید و اگر او برای شما مناسب نبود، سپس برای دیگران برنامه ارسال کنید.

4. اسناد را جمع آوری کنید

قبل از تایید نهایی وام، باید مجموعه ای از اسناد را به بانک ارسال کنید. فقط با یک پاسپورت نمی توانید وام کلان بگیرید.

اسناد اولیه اصل پاسپورت فدراسیون در وهله اول. هنگام بررسی یک درخواست برای مبلغ زیادی، وام دهنده احتمالاً یک سند دوم - SNILS، پاسپورت، گواهینامه رانندگی را درخواست می کند.

اسناد مالی وفادارترین به کسانی که گواهینامه 2-NDFL درآمد حاصل از کار را ارائه می دهند. می توانید آن را در بخش حسابداری درخواست کنید یا آن را در حساب شخصی خود در وب سایت خدمات مالیاتی - خدمات مالیاتی فدرال فدراسیون بارگیری کنید. اما بانک ها اغلب با صورت سود و زیان به شکل بانک یا صورت حساب به نام شما موافقت می کنند.

دیگر. آنها از شما می خواهند که شغل و تجربه کاری را با عصاره ای از صندوق بازنشستگی - صندوق بازنشستگی فدراسیون تأیید کنید. می توان آن را به صورت آنلاین از طریق خدمات دولتی دریافت کرد و همچنین نسخه هایی از صفحات کتاب کار را پیوست کرد.

5. منتظر تایید باشید و وام بگیرید

تصمیم به صدور وام های بزرگ، بانک ها طولانی تر از وام های معمولی است. تاییدیه توسط چندین کارمند و بخش تایید شده است. با این حال، در حال حاضر در کشور ما، خدمات بانکی کاملا مشتری مدار هستند، بنابراین موسسه مالی پاسخ را به تاخیر نخواهد انداخت. پس از ارسال مدارک، معمولاً یک تا سه روز دیگر تأیید می شود.

6. نیمهчپول بگیرید و برای اولین پرداخت آماده شوید

بانک مبلغ را به حساب شما واریز می کند و از آنجا امکان انتقال آنها به کارت وجود خواهد داشت. همچنین امکان سفارش برداشت نقدی در شعبه وجود دارد. یا حتی تحویل با مجموعه به منزل، محل کار شما. فراموش نکنید که طبق برنامه زمان بندی اولین پرداخت وام را مشخص کنید. این امکان وجود دارد که در حال حاضر در این ماه.

از کجا می توان وام بزرگ گرفت

1. بانک

منبع کلاسیک برای گرفتن وام بزرگ. موسسات مالی الزامات و شرایط مختلفی را برای وام ارائه می کنند. بانک های بزرگ به شدت به متقاضیان نگاه می کنند. کوچکترها ممکن است درصد بیشتری را اختصاص دهند، اما وام را تأیید می کنند.

2. گروفروشی

رهن‌فروشی زیورآلات طلا، خودرو، ساعت یا وسایل ارزشمند را به عنوان وثیقه می‌پذیرد. آنها نمی توانند آپارتمان بگیرند. مبلغ بر اساس قیمت تمام شده محصولات محاسبه می شود. بر این اساس، برای اینکه 1 روبل به شما داده شود، باید مقدار زیادی طلا یا سایر اشیاء با ارزش را تحویل دهید. علاوه بر این، همه گروفروشی ها با جواهرات گران قیمت کار نمی کنند.

3. تعاونی ها

نام کامل تعاونی های مصرف کننده اعتبار (CPC) است. از ویژگی های کار حق عضویت است که علاوه بر سود پرداخت می شود. لطفا توجه داشته باشید که در برخی موارد، حتی با بازپرداخت زودهنگام، باید برای کل دوره وام، حق عضویت پرداخت کنید. این گونه کمک ها در جدول پرداخت و یا در اسناد قانونی تعاونی مشخص شده است. و اگر برای مدت پنج سال وام گرفتید اما بعد از یک سال و نیم بازپرداخت کردید، سود برای شما دوباره محاسبه می شود و حق عضویت باید 60 ماه پرداخت شود. 

4. سرمایه گذاران

همچنین می توانید وجوهی را با بهره از افراد قرض کنید. نکته اصلی توافق با وام دهنده در مورد شرایط و مستندسازی آنها است. به یاد داشته باشید که گرفتن آپارتمان از افراد به عنوان وثیقه برای سرمایه گذاران خصوصی ممنوع است - این نوع امنیت فقط برای کارآفرینان فردی یا شرکت های LLC است.

جایی که دقیقا یک وام بزرگ نمی دهد

سازمان های اعتباری خرد (با نام مستعار "پول سریع"، "وام های پرداختی"، MFIs) معمولاً از نظر اندازه کل هزینه اعتبار (TCP) دارای محدودیت هستند. به عنوان مثال، یک MFI نمی تواند بیش از 30 روبل برای وام گیرنده صادر کند.

چه مقادیری می توان داد

– حداکثر مبلغ مصوب قبل از هر چیز به نوع وام بستگی دارد. اگر ما در مورد صدور پول تضمین شده توسط ملک، به عنوان مثال، یک آپارتمان یا یک خودرو صحبت می کنیم، حداکثر مبلغ از ارزش ملک محاسبه می شود. یک کارشناس مالی، رئیس گروه کمک می گوید: وام های تضمین شده معمولاً توسط بانک های کوچک صادر می شود که در بین مشتریان آنها جریان دائمی وام گیرندگان با سطح درآمد رسمی بالا وجود ندارد. الکسی لاشک.

با وام تضمین شده، اکثر آنها حداکثر مبلغ را 40-60٪ ارزش ملک محاسبه می کنند. اما بازار املاک و مستغلات دائماً در حال تغییر است، به همین دلیل است که می توانید در نهایت از بانک مبلغی را که انتظار داشتید دریافت نکنید. برخی از بانک ها مبالغی را تا 30 میلیون روبل صادر می کنند که توسط املاک و مستغلات، به عنوان مثال، خانه ها تضمین شده است. 

با وام تضمین شده، همچنین باید درآمد خود را تأیید کنید.

در صورت عدم وجود وثیقه، سطح درآمد، بار اعتباری و سایر عوامل در نظر گرفته می شود.

— یکی از معیارهای مهم وجود پروژه حقوق و دستمزد با استفاده از حساب بستانکار و اقلام هزینه است. به عنوان مثال، اگر هر ماه حدود 50 هزار روبل برای رستوران ها خرج کنید، احتمالاً محدودیت اعتباری بیشتری بدون وثیقه به شما تأیید می شود. پروژه های حقوق و دستمزد به نفع مشتری است، به خصوص اگر او کارمند یک سازمان بزرگ باشد. در این مورد، شما هر شانسی برای دریافت حداکثر 500 روبل بدون تأیید درآمد و وثیقه دارید. الکسی لاشک.

برای گرفتن یک وام بزرگ، سابقه اعتباری بسیار مهم است. اگر بارها و بارها اجازه تأخیر برای مدتی که بیش از 7 روز نباشد، بانک آن را به عنوان همپوشانی فنی حذف می کند. اما اگر در یکی دو سال گذشته تا 30 روز کاری از سررسیدتان گذشته باشد، احتمالاً یک نوع وام تضمین شده به شما پیشنهاد می شود. در مواردی که تاخیرهای زیادی در تاریخ برای مدت بیش از 60 روز کاری وجود داشته باشد، فقط در مقابل وثیقه اموال می توان وام گرفت. 

در صورت عدم رضایت از مبلغ مصوب می توانید آن را افزایش دهید. این کار را می توان به روش های زیر انجام داد:

1. افزایش درآمد درآمد اضافی به معنای مشارکت یک ضامن با درآمد رسمی ثابت یا رسمی مشروط در فرآیند معامله است.
2. گرو ملک با وثیقه اضافی، مقدار وام دهنده می تواند به میزان قابل توجهی افزایش یابد.

بانک ها می توانند متفاوت رفتار کنند: برخی شرایط خود را تعیین می کنند و انتظار دارند که مشتری بدون قید و شرط آنها را بپذیرد. دیگران وفادارتر هستند و با وام گیرنده مذاکره می کنند. اگر به تدریج وثیقه و ضامن های جدید اضافه کنید، چنین بانک هایی می توانند شرایط را برای هفته ها بهبود بخشند. در نتیجه، شرایط مورد انتظار را به دست می آورید، اما نه به سرعتی که با تأیید یک مبلغ "سخت" بدون وثیقه. 

– چانه زنی با بانک تنها در مواردی امکان پذیر است که شما مشتری عمده باشید و خود بانک نیز علاقه مند به همکاری با شما باشد. این کارشناس خاطرنشان می کند در چنین شرایطی می توانید شرایط خود را مطرح کنید و به احتمال زیاد کارمندان موسسه مالی آنها را می پذیرند یا یک جایگزین راحت ارائه می دهند.

حداکثر مبلغ وام توسط قانون محدود شده است. بانک مرکزی کشور ما حداکثر هزینه کل اعتبار (TCC) را برای هر نوع وام تعیین می کند. این هزینه باید شامل کلیه خدمات اضافی از جمله بیمه و سایر خدمات باشد.

شاخص به شرایط و مقادیر تقسیم می شود. هزینه کامل وام به دسته های زیر اختصاص می یابد:

• وام تضمین شده؛
• وام بدون وثیقه؛
• رهن؛
• وام خودرو و غیره

بانک مرکزی اطلاعات به روز را در قسمت ویژه سایت خود منتشر می کند. این به طور منظم به روز می شود - تا پنج بار در سال.

پرسش و پاسخ های رایج

پاسخ سوالات توسط کارشناس مالی رئیس گروه کمکی شرکت ها می باشد الکسی لاشک.