توابع مالی در اکسل

برای نشان دادن محبوب ترین توابع مالی اکسل، وام با پرداخت های ماهانه، نرخ بهره را در نظر خواهیم گرفت. 6% در سال، مدت این وام است سال 6، مقدار فعلی (Pv) است $ 150000 (مبلغ وام) و ارزش آتی (Fv) برابر خواهد بود $0 (این مبلغی است که امیدواریم بعد از تمام پرداخت ها دریافت کنیم). ما ماهانه پرداخت می کنیم، بنابراین در ستون نرخ محاسبه نرخ ماهانه 6%/12=٪۱۰۰، و در ستون nper تعداد کل دوره های پرداخت 20*12= را محاسبه کنید240.

در صورتی که پرداخت های همان وام انجام شود 1 بار در سال، سپس در ستون نرخ شما باید از مقدار استفاده کنید 6%، و در ستون nper - ارزش 20.

PLT

یک سلول را انتخاب کنید A2 و تابع را وارد کنید PLT (PMT).

توضیح: دو آرگومان آخر تابع PLT (PMT) اختیاری هستند. معنی Fv ممکن است برای وام ها حذف شود (ارزش آتی وام فرض می شود $0، اما در این مثال مقدار Fv برای وضوح استفاده می شود). اگر استدلال نوع مشخص نشده است، در نظر گرفته می شود که پرداخت ها در پایان دوره انجام می شود.

نتیجه: پرداخت ماهیانه است $ 1074.65.

نکته: هنگام کار با توابع مالی در اکسل، همیشه این سوال را از خود بپرسید: آیا پرداخت می کنم (ارزش پرداخت منفی) یا به من پرداخت می شود (ارزش پرداخت مثبت)؟ ما 150000 دلار وام می گیریم (مثبت، این مقدار را وام می گیریم) و ماهانه 1074.65 دلار پرداخت می کنیم (منفی، این مبلغ را بازپرداخت می کنیم).

نرخ

اگر مقدار مجهول نرخ وام (Rate) باشد، می توان آن را با استفاده از تابع محاسبه کرد نرخ (نرخ).

KPER

عملکرد KPER (NPER) مشابه موارد قبلی است، به محاسبه تعداد دوره های پرداخت کمک می کند. اگر ماهانه پرداخت کنیم $ 1074.65 به صورت وام با مدت سال 20 با نرخ بهره 6% در سال، ما نیاز داریم 240 ماه برای پرداخت کامل وام

ما این را بدون فرمول می‌دانیم، اما می‌توانیم پرداخت ماهانه را تغییر دهیم و ببینیم که چگونه بر تعداد دوره‌های پرداخت تأثیر می‌گذارد.

نتیجه: اگر ماهانه 2074.65 دلار پرداخت کنیم، وام را در کمتر از 90 ماه پرداخت خواهیم کرد.

PS

عملکرد PS (PV) ارزش فعلی یک وام را محاسبه می کند. اگر بخواهیم ماهانه پرداخت کنیم $ 1074.65 با توجه به گرفته شده سال 20 وام با نرخ سالانه 6%اندازه وام باید چقدر باشد؟ شما از قبل پاسخ را می دانید.

BS

در نهایت تابع را در نظر بگیرید BS (FV) برای محاسبه ارزش آتی. اگر ماهانه پرداخت کنیم $ 1074.65 با توجه به گرفته شده سال 20 وام با نرخ سالانه 6%آیا وام به طور کامل پرداخت می شود؟ آره!

اما اگر پرداخت ماهانه را به $ 1000بعد از 20 سال ما هنوز بدهکار خواهیم بود.