فهرست
پرداخت وام با Microsoft Office Excel آسانتر و سریعتر محاسبه می شود. زمان بسیار بیشتری صرف محاسبه دستی می شود. این مقاله به پرداخت های سالیانه، ویژگی های محاسبه آنها، مزایا و معایب می پردازد.
پرداخت سالیانه چیست
روشی برای بازپرداخت ماهانه وام که در آن مبلغ سپرده شده در طول کل دوره وام تغییر نمی کند. آن ها در تاریخ های معینی از هر ماه، فرد مقدار مشخصی پول را تا زمان بازپرداخت کامل وام واریز می کند.
علاوه بر این، سود وام قبلاً در کل مبلغ پرداخت شده به بانک لحاظ شده است.
سالیانه طبقه بندی
پرداخت های مستمری را می توان به انواع زیر تقسیم کرد:
- درست شد. پرداخت هایی که تغییر نمی کنند بدون توجه به شرایط خارجی نرخ ثابتی دارند.
- واحد پول. امکان تغییر میزان پرداخت در صورت کاهش یا افزایش نرخ ارز.
- نمایه شده است. پرداخت ها بسته به سطح، شاخص تورم. در طول دوره وام، اندازه آنها اغلب تغییر می کند.
- متغیرها سالیانه، که ممکن است بسته به وضعیت سیستم مالی، ابزارها تغییر کند.
توجه کنید! پرداخت های ثابت برای همه وام گیرندگان ترجیح داده می شود، زیرا ریسک کمی دارند.
مزایا و معایب پرداخت مستمری
برای درک بهتر موضوع، بررسی ویژگی های کلیدی این نوع پرداخت وام ضروری است. دارای مزایای زیر است:
- تعیین مبلغ مشخص پرداخت و تاریخ پرداخت آن.
- در دسترس بودن بالا برای وام گیرندگان. تقریباً هر کسی بدون توجه به وضعیت مالی خود می تواند برای سالیانه درخواست دهد.
- امکان کاهش مبلغ اقساط ماهانه با افزایش تورم.
بدون اشکال نیست:
- نرخ بالا. وام گیرنده در مقایسه با پرداخت مابه التفاوت، مبلغ بیشتری را اضافه خواهد کرد.
- مشکلات ناشی از تمایل به پرداخت بدهی زودتر از موعد مقرر.
- بدون محاسبه مجدد برای پرداخت های اولیه
پرداخت وام چیست؟
پرداخت مستمری دارای اجزای زیر است:
- سود پرداخت شده توسط شخص هنگام پرداخت وام.
- بخشی از مبلغ اصلی.
در نتیجه، مقدار کل سود تقریباً همیشه بیشتر از مبلغی است که وام گیرنده برای کاهش بدهی کمک کرده است.
فرمول پایه پرداخت مستمری در اکسل
همانطور که در بالا ذکر شد، در مایکروسافت آفیس اکسل می توانید با انواع مختلف پرداخت برای وام و پیش پرداخت کار کنید. سالیانه نیز از این قاعده مستثنی نیست. به طور کلی، فرمولی که با آن می توانید به سرعت سهم سالیانه را محاسبه کنید به شرح زیر است:
مهم! باز کردن پرانتز در مخرج این عبارت برای ساده کردن آن غیرممکن است.
مقادیر اصلی فرمول به صورت زیر رمزگشایی می شوند:
- AP - پرداخت مستمری (نام به اختصار است).
- O - اندازه بدهی اصلی وام گیرنده.
- PS - نرخ سود ارائه شده به صورت ماهانه توسط یک بانک خاص.
- C تعداد ماه هایی است که وام طول می کشد.
برای جذب اطلاعات کافی است چند نمونه از کاربرد این فرمول را ذکر کنید. آنها بیشتر مورد بحث قرار خواهند گرفت.
نمونه هایی از استفاده از تابع PMT در اکسل
ما یک شرط ساده از مشکل را ارائه می دهیم. در صورتی که بانک سود 23٪ را ارائه کند، پرداخت وام ماهانه لازم است و مبلغ کل 25000 روبل است. وام دهی به مدت 3 سال ادامه خواهد داشت. مشکل طبق الگوریتم حل می شود:
- یک صفحه گسترده در اکسل بر اساس داده های منبع ایجاد کنید.
- تابع PMT را فعال کرده و آرگومان هایی برای آن در کادر مربوطه وارد کنید.
- در قسمت "شرط"، فرمول "B3/B5" را وارد کنید. این نرخ سود وام خواهد بود.
- در خط "Nper" مقدار را به شکل "B4*B5" بنویسید. این تعداد کل پرداخت ها برای کل مدت وام خواهد بود.
- فیلد "PS" را پر کنید. در اینجا باید مبلغ اولیه گرفته شده از بانک را با نوشتن مقدار "B2" مشخص کنید.
- اطمینان حاصل کنید که پس از کلیک بر روی "OK" در جدول منبع، مقدار "پرداخت ماهانه" محاسبه شده است.
اطلاعات تکمیلی! عدد منفی نشان می دهد که وام گیرنده پول خرج می کند.
نمونه ای از محاسبه مبلغ اضافه پرداخت وام در اکسل
در این مشکل، شما باید مبلغی را محاسبه کنید که فردی که وام 50000 روبلی را با نرخ بهره 27٪ به مدت 5 سال دریافت کرده است، اضافه خواهد کرد. در مجموع، وام گیرنده 12 پرداخت در سال انجام می دهد. راه حل:
- جدول داده های اصلی را جمع آوری کنید.
- از کل مبلغ پرداختی، مبلغ اولیه را طبق فرمول کم کنید «=ABS(ПЛТ(B3/B5;B4*B5;B2)*B4*B5)-B2». باید در نوار فرمول بالای منوی اصلی برنامه وارد شود.
- در نتیجه مبلغ اضافه پرداختی در آخرین خط پلاک ایجاد شده ظاهر می شود. وام گیرنده 41606 روبل اضافه پرداخت خواهد کرد.
فرمول محاسبه بهینه پرداخت وام ماهانه در اکسل
وظیفه ای با شرایط زیر: مشتری یک حساب بانکی به مبلغ 200000 روبل با امکان پر کردن ماهانه ثبت کرده است. لازم است مبلغ پرداختی را که شخص باید هر ماه انجام دهد محاسبه شود تا پس از 4 سال 2000000 روبل در حساب خود داشته باشد. نرخ 11 درصد است. راه حل:
- یک صفحه گسترده بر اساس داده های اصلی ایجاد کنید.
- فرمول را در خط ورودی اکسل وارد کنید «=ПЛТ(B3/B5;B6*B5;-B2;B4)» و "Enter" را از صفحه کلید فشار دهید. بسته به سلول هایی که جدول در آن قرار می گیرد، حروف متفاوت خواهند بود.
- بررسی کنید که مبلغ مشارکت به طور خودکار در آخرین خط جدول محاسبه شود.
توجه کنید! بنابراین، برای اینکه مشتری در 4 سال 2000000 روبل با نرخ 11٪ جمع آوری کند، باید هر ماه 28188 روبل واریز کند. منهای در مقدار نشان می دهد که مشتری با دادن پول به بانک متحمل ضرر می شود.
ویژگی های استفاده از تابع PMT در اکسل
به طور کلی این فرمول به صورت زیر نوشته می شود: =PMT (نرخ؛ nper؛ ps؛ [bs]؛ [نوع]). تابع دارای ویژگی های زیر است:
- زمانی که کمک های ماهیانه محاسبه می شود، تنها نرخ سالانه در نظر گرفته می شود.
- هنگام تعیین نرخ سود، محاسبه مجدد بر اساس تعداد اقساط در سال مهم است.
- به جای آرگومان "Nper" در فرمول، یک عدد خاص نشان داده شده است. این مدت پرداخت است.
محاسبه پرداخت
به طور کلی پرداخت دیه در دو مرحله محاسبه می شود. برای درک موضوع باید هر یک از مراحل را جداگانه در نظر گرفت. این مورد بیشتر مورد بحث قرار خواهد گرفت.
مرحله 1: محاسبه اقساط ماهانه
برای محاسبه در اکسل مبلغی که باید هر ماه بابت وام با نرخ ثابت پرداخت کنید، باید:
- جدول منبع را کامپایل کنید و سلولی را که می خواهید نتیجه را در آن نمایش دهید انتخاب کنید و روی دکمه "درج تابع" در بالا کلیک کنید.
- در لیست توابع، "PLT" را انتخاب کنید و روی "OK" کلیک کنید.
- در پنجره بعدی، آرگومان های تابع را تنظیم کنید که خطوط مربوطه را در جدول کامپایل شده نشان می دهد. در انتهای هر خط، باید روی نماد کلیک کنید و سپس سلول مورد نظر را در آرایه انتخاب کنید.
- پس از پر شدن همه آرگومان ها، فرمول مناسب در خط وارد کردن مقادیر نوشته می شود و نتیجه محاسبه با علامت منفی در فیلد جدول "پرداخت ماهانه" ظاهر می شود.
مهم! پس از محاسبه اقساط، امکان محاسبه مبلغی که وام گیرنده برای کل دوره وام اضافه پرداخت خواهد کرد، وجود خواهد داشت.
مرحله 2: جزئیات پرداخت
مبلغ اضافه پرداخت را می توان به صورت ماهانه محاسبه کرد. در نتیجه، شخص متوجه خواهد شد که هر ماه چقدر پول خرج وام می کند. محاسبه جزئیات به شرح زیر انجام می شود:
- یک صفحه گسترده برای 24 ماه ایجاد کنید.
- مکان نما را در خانه اول جدول قرار دهید و تابع "OSPLT" را وارد کنید.
- آرگومان های تابع را به همین ترتیب پر کنید.
- هنگام پر کردن فیلد "پریود" باید به ماه اول جدول مراجعه کنید که سلول 1 را نشان می دهد.
- بررسی کنید که خانه اول در ستون "پرداخت توسط بدنه وام" پر شده باشد.
- برای پر کردن تمام سطرهای ستون اول، باید سلول را تا انتهای جدول بکشید
- برای پر کردن ستون دوم جدول، تابع "PRPLT" را انتخاب کنید.
- تمام آرگومان های پنجره باز شده را مطابق تصویر زیر پر کنید.
- با اضافه کردن مقادیر موجود در دو ستون قبلی، کل پرداخت ماهانه را محاسبه کنید.
- برای محاسبه «موجودی قابل پرداخت»، باید نرخ بهره را به پرداخت روی بدنه وام اضافه کنید و آن را تا انتهای صفحه بکشید تا تمام ماه‌های وام پر شود.
اطلاعات تکمیلی! هنگام محاسبه باقیمانده، علائم دلار باید روی فرمول آویزان شود تا در هنگام کشیده شدن حرکت نکند.
محاسبه پرداخت مستمری وام در اکسل
تابع PMT مسئول محاسبه سالیانه در اکسل است. اصل محاسبه به طور کلی انجام مراحل زیر است:
- جدول داده های اصلی را جمع آوری کنید.
- برای هر ماه یک برنامه بازپرداخت بدهی ایجاد کنید.
- اولین سلول را در ستون "پرداخت وام" انتخاب کنید و فرمول محاسبه را وارد کنید "PLT ($B3/12;$B$4;$B$2)".
- مقدار حاصل برای تمام ستون های صفحه کشیده می شود.
محاسبه در ام اس اکسل بازپرداخت مبلغ اصل بدهی
پرداخت مستمری باید به صورت ماهانه در مبالغ ثابت انجام شود. و نرخ بهره تغییر نمی کند.
محاسبه مانده مبلغ اصلی (با BS=0 نوع=0)
فرض کنید وام 100000 روبلی برای 10 سال با 9٪ گرفته می شود. محاسبه مبلغ اصل بدهی در ماه اول سال سوم ضروری است. راه حل:
- یک دیتاشیت تهیه کنید و با استفاده از فرمول PV بالا، پرداخت ماهانه را محاسبه کنید.
- سهم پرداخت مورد نیاز برای پرداخت بخشی از بدهی را با استفاده از فرمول محاسبه کنید «=-PMT-(PS-PS1)*آیتم=-PMT-(PS +PMT+PS* مورد)».
- با استفاده از یک فرمول شناخته شده، مبلغ اصلی بدهی را برای 120 دوره محاسبه کنید.
- با استفاده از اپراتور HPMT میزان سود پرداخت شده برای 25 ماه را بیابید.
- نتیجه را بررسی کنید
محاسبه مبلغ اصلی که بین دو دوره پرداخت شده است
این محاسبه بهتر است به روشی ساده انجام شود. برای محاسبه مقدار در بازه برای دو دوره باید از فرمول های زیر استفاده کنید:
- =«-BS(آیتم؛ con_period; plt; [ps]؛ [نوع]) /(1+ نوع * مورد)».
- = "+ BS (نرخ؛ دوره_شروع-1؛ plt؛ [ps]؛ [نوع]) /IF (دوره_شروع =1؛ 1؛ 1+ نوع *نرخ)".
توجه کنید! حروف داخل پرانتز با مقادیر خاصی جایگزین می شوند.
بازپرداخت زودهنگام با کاهش مدت یا پرداخت
اگر نیاز به کاهش مدت وام دارید، باید محاسبات اضافی را با استفاده از اپراتور IF انجام دهید. بنابراین امکان کنترل موجودی صفر وجود خواهد داشت که نباید قبل از پایان دوره پرداخت به آن برسد.
برای کاهش پرداخت ها، باید سهم هر ماه قبل را مجدداً محاسبه کنید.
ماشین حساب وام با پرداخت های نامنظم
چندین گزینه سالیانه وجود دارد که وام گیرنده می تواند مقادیر متغیر را در هر روز از ماه واریز کند. در چنین شرایطی، مانده بدهی و سود برای هر روز محاسبه می شود. در عین حال در اکسل شما نیاز دارید:
- روزهای ماه را که پرداخت ها انجام می شود وارد کنید و تعداد آنها را مشخص کنید.
- مقادیر منفی و مثبت را بررسی کنید. موارد منفی ترجیح داده می شوند.
- روزهای بین دو تاریخی که پول در آن واریز شده است را بشمارید.
محاسبه پرداخت دوره ای در MS Excel. سپرده مدت دار
در اکسل می توانید به سرعت میزان پرداخت های معمولی را محاسبه کنید، مشروط بر اینکه مبلغ ثابتی قبلاً جمع شده باشد. این عمل با استفاده از تابع PMT پس از کامپایل شدن جدول اولیه انجام می شود.
نتیجه
بنابراین، پرداخت‌های سالیانه در اکسل آسانتر، سریعتر و کارآمدتر محاسبه می‌شوند. اپراتور PMT مسئول محاسبه آنها است. نمونه های دقیق تر را می توان در بالا یافت.