آیا ناراحتی مالی ارثی است؟

ماریا ام، بازاریاب و مشاور رسانه های اجتماعی فکر می کرد که در خانواده ای فقیر بزرگ شده است. مادرش که یک زن خانه دار بود، بودجه خانواده را به شدت اقتصادی مدیریت می کرد و عملاً پولی را جز قبض های غذا و آب و برق خرج نمی کرد. فعالیت های خانوادگی شامل پیاده روی در پارک های شهر و سفر به کافه های تولد بود.

تنها پس از فارغ التحصیلی از دانشگاه، ماریا متوجه شد که پدرش، یک مهندس نرم افزار، پول خوبی به دست آورده است. چرا مادر اینقدر خسیس بود؟ دلیل آن دوران بد کودکی او در روستا بود: یک خانواده پرجمعیت به سختی می توانستند مخارج زندگی خود را تامین کنند. احساس بی پولی دائمی برای زندگی به او چسبید و تجربیات خود را به دخترش منتقل کرد.

ماریا اذعان می کند: "من به شدت بودجه را محدود می کنم." او ممکن است به خوبی زندگی کند، اما فکر فراتر از حداقل هزینه ها او را می ترساند: "من ترکیبی عجیب از وحشت و لذت جنون آمیز را احساس می کنم و نمی توانم تصمیم خود را بگیرم." ماریا همچنان به خوردن غذاهای راحت یخ زده ادامه می دهد، جرات ندارد کمد لباس خود را به روز کند و یک کامپیوتر جدید بخرد.

DNA پول شما

ماریا به صرفه جویی بیش از حد از طرف مادرش «آلوده» شده بود و همان الگوی رفتاری را که در آن بزرگ شده بود تکرار می کند. بسیاری از ما همین کار را می کنیم و متوجه نمی شویم که در یک کلیشه رفتاری عمل می کنیم.

ادوارد هوروویتز، روانشناس در دانشگاه کریتون (اوماها) می گوید: «تحقیقات ما نشان می دهد که نگرش هایی که در مورد پول در دوران کودکی تجربه می کنیم، تصمیمات مالی ما را در مراحل بعدی زندگی هدایت می کند.

برداشت کودکان در مورد رسیدگی به پول به طرق مختلف بر ما تأثیر می گذارد. اگر امور مالی خود را عاقلانه مدیریت کنید، تا جایی که می توانید خرج کنید، بدهی های خود را به موقع پرداخت کنید، می توانید این را به عادات مالی خوبی که از والدین خود به ارث برده اید نسبت دهید. اگر تمایل به اشتباهات مالی دارید، از حفظ بودجه و پیگیری حساب های بانکی خودداری کنید، ممکن است مادر و پدر شما دلیل آن باشند.

«کودکان از مدل های موجود یاد می گیرند. براد کلونتز، روانشناس دانشگاه کریتون توضیح می دهد که ما رفتار والدین خود را تقلید می کنیم. ما ممکن است نگرش خاص والدین نسبت به پول را به خاطر نداشته باشیم، اما در سطح ناخودآگاه، کودکان بسیار پذیرا هستند و الگوی والدینی را اتخاذ می کنند.

محیط نه تنها عادات مالی ما را شکل می دهد، بلکه ژنتیک نیز نقش دارد. مطالعه ای که در سال 2015 در مجله Finance منتشر شد، نشان داد که افرادی با یک نوع ژن خاص، همراه با تحصیلات مالی، تصمیمات مالی بهتری نسبت به افراد تحصیل کرده بدون آن نوع ژن می گیرند.

مجله اقتصاد سیاسی مطالعه دیگری را منتشر کرد: نگرش ما به پس انداز یک سوم به ژنتیک وابسته است. مطالعه دیگری در دانشگاه ادینبورگ انجام شد - ماهیت ژنتیکی توانایی خودکنترلی را آشکار کرد. این می تواند یک عنصر کلیدی در تعیین میل ما به هزینه های خارج از کنترل باشد.

رهایی از مدل ارثی

ما نمی‌توانیم ژن‌های خود را تغییر دهیم، اما می‌توانیم یاد بگیریم عادت‌های بد مالی را که توسط الگوهای والدینمان تحمیل شده است، تشخیص دهیم. در اینجا یک برنامه سه مرحله ای آماده برای رهایی از لعنت مالی خانواده ارائه شده است.

مرحله 1: از اتصال آگاه باشید

در نظر بگیرید که چگونه والدینتان بر رابطه شما با پول تأثیر گذاشته اند. به چند سوال پاسخ دهید:

سه اصل مرتبط با پول را که از والدینتان آموختید چیست؟

اولین خاطره شما در رابطه با پول چیست؟

دردناک ترین خاطره پول چیست؟

در حال حاضر از نظر مالی بیشتر از چه چیزی می ترسید؟

پروفسور کلونتز توضیح می دهد: «پاسخ به این سؤالات می تواند الگوهای عمیقاً پنهان را آشکار کند. - برای مثال، اگر والدین شما هرگز در مورد مسائل مالی صحبت نکردند، ممکن است تصمیم بگیرید که پول در زندگی مهم نیست. کودکانی که با والدینی ولخرج بزرگ شده‌اند این خطر را به ارث می‌برند که خرید چیزها باعث خوشحالی آنها می‌شود. چنین افرادی از پول به عنوان یک چسب زخم عاطفی برای مشکلات زندگی استفاده می کنند.»

با مقایسه رفتار خویشاوندان با رفتار خودمان، فرصتی بی نظیر برای ایجاد تغییرات مثبت در مدل ایجاد شده باز می کنیم. کلونتز می‌گوید: «وقتی متوجه می‌شوید که فیلمنامه والدین یا حتی پدربزرگ و مادربزرگتان را بازی می‌کنید، می‌تواند یک مکاشفه واقعی باشد. - بسیاری خود را سرزنش می کنند که بیش از توان خود زندگی می کنند و نمی توانند چیزی را نجات دهند. آنها فکر می کنند که به دلیل دیوانه، تنبل یا احمق در مشکلات مالی هستند.»

وقتی متوجه می شوید که مشکلات شما ریشه در گذشته دارند، فرصتی دارید که خود را ببخشید و عادت های بهتری در خود ایجاد کنید.

مرحله 2: در تحقیق غوطه ور شوید

وقتی متوجه شدید که والدینتان عادت های بد مالی را به شما منتقل کرده اند، بررسی کنید که چرا آنها این عادت ها را ایجاد کرده اند. با آنها در مورد دوران کودکی خود صحبت کنید، بپرسید که والدینشان در مورد پول به آنها چه آموخته اند.

کلونتز می گوید: «بسیاری از ما فیلمنامه ها را از نسلی به نسل دیگر تکرار می کنیم. با فهمیدن این که شما در نقش یک بازیگر دیگر در یک نمایش هک شده بازی می کنید، می توانید فیلمنامه را برای خود و نسل های آینده بازنویسی کنید.

کلونتز توانست فیلمنامه خانوادگی را بازنویسی کند. او در ابتدای کار خود پس از یک سرمایه گذاری پرمخاطره ناموفق در یکی از استارت آپ های دهه 2000 با مشکلات مالی جدی روبرو شد. مادرش همیشه مراقب پول بود و هیچ وقت ریسک نمی کرد.

کلونتز تصمیم گرفت در مورد تاریخچه مالی خانواده بپرسد و سعی کرد تمایل خود را به عملیات های پرخطر درک کند. معلوم شد که پدربزرگش در دوران رکود بزرگ پس‌انداز خود را از دست داده و از آن زمان به بانک‌ها اعتماد نکرده و تمام پول را در یک گنجه در اتاق زیر شیروانی گذاشته است.

"این داستان به من کمک کرد تا بفهمم چرا مادرم چنین نگرش محترمانه ای نسبت به پول دارد. و رفتارم را درک کردم. فکر می‌کردم ترس خانوادگی ما را به فقر می‌کشاند، بنابراین به افراط دیگر رفتم و تصمیم به سرمایه‌گذاری پرخطر گرفتم که منجر به نابودی من شد.

درک سابقه خانوادگی به کلونتز کمک کرد تا تاکتیک های سرمایه گذاری کم خطرتر را توسعه دهد و موفق شود.

مرحله 3: عادات مجدد

بیایید بگوییم که والدین معتقد بودند که همه افراد ثروتمند پست هستند، بنابراین داشتن پول زیاد بد است. شما بزرگ شده اید و متوجه می شوید که نمی توانید پس انداز کنید زیرا همه چیز را خرج می کنید. ابتدا از خود بپرسید که چرا این عادت را در خود ایجاد کرده اید. شاید والدین همسایه های خوش شانس تر را محکوم می کردند و سعی می کردند فقر خود را منطقی کنند.

سپس در نظر بگیرید که گفته های والدینتان چقدر درست است. می توانید اینگونه فکر کنید: «بعضی از افراد ثروتمند حریص هستند، اما بسیاری از افراد موفق تجاری سعی می کنند به افراد دیگر کمک کنند. من می خواهم اینطور باشم. من به نفع خانواده ام و کمک به دیگران پول خرج خواهم کرد. داشتن پول زیاد اشکالی ندارد.»

این کار را هر بار که متوجه شدید در حال بازگشت به عادات قدیمی هستید، این کار را تکرار کنید. با گذشت زمان، یک رشته فکر جدید جایگزین ایده موروثی می شود که عادت به خرج کردن را تقویت می کند.

گاهی اوقات مقابله با الگوی رفتاری ارثی به تنهایی دشوار است. در این مورد، روانشناسان می توانند به کمک بیایند.

نویسنده - مولی تریفین، روزنامه نگار، وبلاگ نویس